2014年，P2P無疑是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的“話題之王”。近日，一則關(guān)于“聯(lián)想也欲涉及P2P，預計投資超過10億元”的消息更是在網(wǎng)貸圈里傳得沸沸揚揚，引發(fā)了廣泛關(guān)注。但業(yè)內(nèi)人士提醒，普通投資者在關(guān)注P2P高收益的同時，更要注意辨別P2P平臺“是否合規(guī)運營”，最大程度降低投資風險。

　　調(diào)查平臺可靠性

　　據(jù)相關(guān)報道，目前已有30家上市公司涉足P2P。上半年，P2P行業(yè)各種不同的業(yè)務模式層出不窮，創(chuàng)新發(fā)展仍在繼續(xù)。一邊是規(guī)模的爆發(fā)式增長，一邊是不絕于耳的負面?zhèn)髀?，跑路、倒閉等現(xiàn)象頻繁上演。對于如何控制網(wǎng)絡借貸的風險，成為困擾行業(yè)機構(gòu)以及網(wǎng)貸平臺發(fā)展的棘手問題。

　　其實，在投資之前做好調(diào)查就能最大程度降低風險。首先，通過考察企業(yè)資質(zhì)規(guī)避欺詐類的平臺。同時，投資人要考察平臺提供的各項資料是否屬實，比如與擔保機構(gòu)簽訂的合同是否真實可信，借款人是否真實等。

　　通過調(diào)查企業(yè)日常運營避免違規(guī)操作的平臺。首先是擔保問題，銀監(jiān)會明確規(guī)定了P2P平臺本身不能進行擔保，如果企業(yè)選擇由第三方擔保公司進行擔保，也要考察擔保公司的實力。

　　同時，通過了解平臺業(yè)務模式和風控手段避免風控能力差的平臺。P2P之所以風險較低，取決于小額分散的經(jīng)營理念，但是隨著P2P概念的火爆，越來越多平臺把大額借款也包裝成P2P項目，大型項目的風險一般高于小額借款。

　　此外，要調(diào)查平臺的團隊實力。一方面查看平臺的風控團隊，這主要看平臺團隊是否具有行業(yè)經(jīng)驗；另一方面查看團隊的技術(shù)實力，防止網(wǎng)站因為安全問題而導致數(shù)據(jù)丟失或資料泄露。

　　關(guān)注資金流向

　　今年4月，銀監(jiān)會要求P2P網(wǎng)貸不能逾越4個邊界，即要明確平臺的中介性質(zhì)，要明確平臺本身不得提供擔保，不得將歸集資金搞資金池，不得非法吸收公眾資金。辨析真?zhèn)蜳2P，關(guān)鍵要知道你的錢在誰手里。對于大眾來說，存錢在銀行，取錢也在銀行。但P2P的迷局就在于看不透自己的資金流向，是否有中間人在操作，存取資金是否通過第三方支付？

　　辨別的辦法就是，當你把錢存入第三方支付后，如果回款不是第三方支付直接回款，或者是由某平臺代為回款，更有甚者是某個人賬號回款，那么就可能存在資金池風險。還有一個更簡單的方法，一般資金池模式為了提高資金流入速度，會至少安排2個第三方支付渠道。而資金托管模式下P2P平臺除了托管第三方支付機構(gòu)外，無法增加支付渠道。所以，一旦P2P平臺有了至少2個第三方充值通道，基本上可以判斷是資金池模式，有潛在資金風險?！罢?guī)P2P平臺應該是一個‘中介’，平臺對資金沒有任何干預，讓投資人的資金流向與投資人投資意愿相一致，第三方支付機構(gòu)能夠?qū)灰走M行約束和監(jiān)督?！卑惨送堵?lián)合創(chuàng)始人馬光表示，其采取的是委托第三方支付機構(gòu)匯付天下全程管理，資金流轉(zhuǎn)不經(jīng)過平臺，平臺也沒有權(quán)限支配資金。

　　■天府早報(微博)記者冷宏偉

　　真假P2P辨別

　　1、通過考察企業(yè)資質(zhì)規(guī)避欺詐類的平臺。

　　2、通過調(diào)查企業(yè)日常運營避免違規(guī)操作的平臺。

　　3、通過了解平臺業(yè)務模式和風控手段避免風控能力差的平臺。

　　4、調(diào)查平臺的團隊實力

　　5、辨析真?zhèn)蜳2P，關(guān)鍵要知道你的錢在誰手里。