汽車(chē)金融存在的亂象，總是在不經(jīng)意間傷害著車(chē)主的權(quán)益。

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近日，河北秦皇島的奔馳車(chē)主張先生向《消費(fèi)者報(bào)道》反映，稱(chēng)自己在利星行（秦皇島）汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司通過(guò)分期付款的方式購(gòu)買(mǎi)了一輛奔馳C200L汽車(chē)，并支付了12000元的還款保證金和5000元的續(xù)保押金。今年3月，張先生還清貸款想拿回還款保證金和續(xù)保押金，被4S店以“無(wú)法聯(lián)系上第三方金融機(jī)構(gòu)”為由拒絕退款。

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為進(jìn)一步了解奔馳經(jīng)銷(xiāo)商還款保證金和續(xù)保押金的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、奔馳對(duì)第三方金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)監(jiān)管措施等問(wèn)題，《消費(fèi)者報(bào)道》向梅賽德斯-奔馳（中國(guó)）汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司和梅賽德斯-奔馳汽車(chē)金融有限公司發(fā)送了采訪函，不過(guò)截至發(fā)稿前未獲回復(fù)。

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從去年5月的奔馳女司機(jī)維權(quán)事件開(kāi)始，汽車(chē)金融亂象受到社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。雖然相關(guān)行政部門(mén)出臺(tái)了不少旨在規(guī)范汽車(chē)金融的政策，但是面對(duì)龐大的汽車(chē)消費(fèi)市場(chǎng)，消除汽車(chē)金融亂象依然任重道遠(yuǎn)。

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拿不回的還款保證金和續(xù)保押金

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2017年2月，張先生在利星行（秦皇島）汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)4S店）購(gòu)買(mǎi)了一輛奔馳C200L汽車(chē)。據(jù)張先生介紹，當(dāng)時(shí)買(mǎi)車(chē)的時(shí)候，4S店的工作人員表示他的征信不符合奔馳官方金融的貸款條件。為此，4S店給張先生提出的解決辦法是通過(guò)第三方公司做擔(dān)保，從而獲得銀行的貸款資格。

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張先生提供的資料顯示，這家第三方公司名為秦皇島運(yùn)瑞商貿(mào)有限公司，作為張先生購(gòu)車(chē)貸款的擔(dān)保人。于是，張先生將通過(guò)36期貸款還清汽車(chē)的款項(xiàng)，并且還要向這家第三方公司支付12000元的還款保證金和5000元的續(xù)保押金。張先生強(qiáng)調(diào)，當(dāng)時(shí)4S店的工作人員表示還款保證金和續(xù)保押金將在還清貸款后全額退還。

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▲還款保證金和續(xù)保押金的收據(jù)

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張先生提供的轉(zhuǎn)賬記錄顯示，汽車(chē)的首付款連同還款保證金以及續(xù)保押金共129888元，一起轉(zhuǎn)賬到了4S店的賬戶(hù)。

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▲張先生將首付款、還款保證金和續(xù)保押金一起轉(zhuǎn)賬給4S店

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今年3月，張先生還清了最后一筆貸款，向4S店提出拿回合計(jì)17000元的還款保證金和續(xù)保押金。然而，4S店的負(fù)責(zé)人表示由于“已經(jīng)無(wú)法聯(lián)系上秦皇島運(yùn)瑞商貿(mào)有限公司的相關(guān)人員”，還款保證金和續(xù)保押金不能退回。張先生告訴《消費(fèi)者報(bào)道》，4S店表示秦皇島運(yùn)瑞商貿(mào)有限公司可能已經(jīng)因經(jīng)營(yíng)不善而倒閉。

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對(duì)于這樣的解釋?zhuān)瑥埾壬⒉徽J(rèn)同：“我是在4S店買(mǎi)車(chē)的，錢(qián)也是給了4S店，至始至終我都沒(méi)見(jiàn)過(guò)第三方公司的人，不管第三方公司出了什么問(wèn)題，4S店都應(yīng)該承擔(dān)退款責(zé)任?！币粫r(shí)間，雙方就退款問(wèn)題各執(zhí)一詞，張先生還為此在黑貓投訴平臺(tái)發(fā)帖投訴。

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消失的第三方貸款公司

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國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)的數(shù)據(jù)顯示，處在張先生和奔馳4S店中間的秦皇島運(yùn)瑞商貿(mào)有限公司，位于河北省秦皇島撫寧區(qū)，經(jīng)營(yíng)范圍包括接受金融機(jī)構(gòu)委托從事金融業(yè)務(wù)流程外包服務(wù)、接受金融機(jī)構(gòu)委托從事金融知識(shí)流程外包服務(wù)等。國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)同時(shí)注明，以上項(xiàng)目不得辦理吸收存款、發(fā)放貸款和其他金融業(yè)務(wù)。

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天眼查數(shù)據(jù)顯示，秦皇島運(yùn)瑞商貿(mào)有限公司仍然處于營(yíng)業(yè)狀態(tài)，而秦皇島運(yùn)瑞商貿(mào)有限公司第一分公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照則已經(jīng)被注銷(xiāo)。《消費(fèi)者報(bào)道》撥打了秦皇島運(yùn)瑞商貿(mào)有限公司對(duì)外公布的多個(gè)聯(lián)系電話，發(fā)現(xiàn)均為停機(jī)或者無(wú)人接聽(tīng)狀態(tài)。

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張先生提供的還款記錄顯示，36期還款的交易場(chǎng)所均為秦皇島運(yùn)瑞商貿(mào)有限公司，還款保證金和續(xù)保押金的收據(jù)上也蓋著秦皇島運(yùn)瑞商貿(mào)有限公司的公章。張先生表示：“4S店就是以第三方公司收了還款保證金和續(xù)保押金為由拒絕退款，推卸責(zé)任?！彼€表示，通過(guò)奔馳金融的官方渠道并未查詢(xún)到自己的貸款記錄。

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▲張先生36期還款的交易場(chǎng)所均為秦皇島運(yùn)瑞商貿(mào)有限公司

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就張先生的投訴，《消費(fèi)者報(bào)道》與4S店金融業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人李經(jīng)理取得聯(lián)系。李經(jīng)理表示：“車(chē)主對(duì)于通過(guò)第三方公司做擔(dān)保以完成貸款是知情的。還款保證金和續(xù)保押金是秦皇島運(yùn)瑞商貿(mào)有限公司收取的，4S店只是在中間起介紹和推薦的作用。”

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李經(jīng)理還表示，秦皇島運(yùn)瑞商貿(mào)有限公司與4S店已經(jīng)合作了有1到2年左右的時(shí)間，一直狀況良好，秦皇島運(yùn)瑞商貿(mào)有限公司近期可能受疫情影響出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，4S店目前也無(wú)法與秦皇島運(yùn)瑞商貿(mào)有限公司取得聯(lián)系，建議張先生通過(guò)法律途徑起訴該公司以追回財(cái)產(chǎn)。

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《消費(fèi)者報(bào)道》撥打了奔馳的官方客服電話，客服人員表示會(huì)聯(lián)系張先生和經(jīng)銷(xiāo)商處理相關(guān)問(wèn)題，并會(huì)將本刊的采訪需求反饋給相關(guān)部門(mén)處理?？头藛T還在電話中表示，車(chē)主在買(mǎi)車(chē)時(shí)可以自主選擇相應(yīng)的貸款機(jī)構(gòu)，當(dāng)被問(wèn)到奔馳官方是否允許經(jīng)銷(xiāo)商提供第三方機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)時(shí)，該客服人員并未詳細(xì)回答，只表示“不了解相關(guān)信息”。

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為進(jìn)一步了解奔馳經(jīng)銷(xiāo)商相關(guān)金融費(fèi)用的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、奔馳廠商對(duì)經(jīng)銷(xiāo)商貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)監(jiān)管措施等問(wèn)題，《消費(fèi)者報(bào)道》向梅賽德斯-奔馳（中國(guó)）汽車(chē)銷(xiāo)售有限公司和梅賽德斯-奔馳汽車(chē)金融有限公司發(fā)送了采訪函，不過(guò)截至發(fā)稿前未獲回復(fù)。

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北京市盈科（廣州）律師事務(wù)所高級(jí)合伙人馬錦林律師向《消費(fèi)者報(bào)道》表示，由于車(chē)主張先生將還款保證金和續(xù)保押金直接支付給4S店的賬戶(hù)，若4S店主張這兩筆款項(xiàng)實(shí)際支付給了第三方擔(dān)保公司，那么4S店應(yīng)當(dāng)提供將這兩筆款項(xiàng)支付給第三方擔(dān)保公司的證明，若4S店無(wú)法提供的，車(chē)主張先生可以直接向?qū)嶋H收款人4S店主張退款。

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馬錦林律師同時(shí)指出：“即使第三方公司存在經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致破產(chǎn)或清算情形的，車(chē)主也可以通過(guò)破產(chǎn)清算程序申報(bào)自身對(duì)第三方公司的該筆債權(quán)，要求返還。除此之外，車(chē)主還可以向消費(fèi)者協(xié)會(huì)反映情況并請(qǐng)求出面調(diào)解，或者向工商局等相關(guān)行政部門(mén)投訴，還可以向人民法院提起訴訟?！?/p>

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汽車(chē)金融服務(wù)亂象不斷

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汽車(chē)金融的亂象，因去年的西安奔馳女車(chē)主維權(quán)事件被推到風(fēng)口浪尖。2019年9月11日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)公開(kāi)對(duì)西安奔馳女車(chē)主維權(quán)事件中的違規(guī)單位進(jìn)行處罰，但是汽車(chē)金融的相關(guān)收費(fèi)，如服務(wù)費(fèi)、抵押費(fèi)、還款保證金、續(xù)保押金等，其收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)項(xiàng)目至今仍然存在不清晰、不規(guī)范的問(wèn)題。

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▲奔馳在西安奔馳女車(chē)主維權(quán)事件后推出的服務(wù)公約

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《消費(fèi)者報(bào)道》與廣州多家4S店的銷(xiāo)售人員聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)同一品牌同款車(chē)型提供的金融收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)大相徑庭，有4S店可以提供兩年免息貸款，但是必須支付續(xù)保押金，車(chē)主要保證在一定時(shí)間內(nèi)均在4S店購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)服務(wù)，抵押費(fèi)和服務(wù)費(fèi)也遠(yuǎn)高于本市的其他4S店。

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一位在廣州某日系車(chē)4S店工作多年的銷(xiāo)售人員告訴《消費(fèi)者報(bào)道》，他們向消費(fèi)者介紹汽車(chē)時(shí)，會(huì)積極介紹貸款業(yè)務(wù)，主動(dòng)引導(dǎo)消費(fèi)者貸款購(gòu)車(chē)，因?yàn)椤百J款購(gòu)車(chē)不僅會(huì)產(chǎn)生服務(wù)費(fèi)，金融機(jī)構(gòu)還會(huì)提供貸款返點(diǎn)，這是汽車(chē)銷(xiāo)售行業(yè)以及銷(xiāo)售工作人員的主要收入來(lái)源?！?/p>

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正是因?yàn)槠?chē)銷(xiāo)售行業(yè)對(duì)汽貸款購(gòu)車(chē)的過(guò)度依賴(lài)，導(dǎo)致汽車(chē)金融消費(fèi)亂象的屢禁不止?，F(xiàn)階段，受疫情影響，國(guó)內(nèi)汽車(chē)銷(xiāo)量受到一定程度的沖擊，在這樣的市場(chǎng)環(huán)境下，加強(qiáng)對(duì)汽車(chē)金融消費(fèi)的規(guī)范已經(jīng)刻不容緩，這不僅關(guān)系到消費(fèi)者的合法權(quán)益，也會(huì)影響各大車(chē)企在中國(guó)市場(chǎng)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展?！断M(fèi)者報(bào)道》也將持續(xù)關(guān)注汽車(chē)金融的各種亂象。

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